只降不升？据说，车险要改革了！

　　买车之后最麻烦的两件事是什么？一是年审，二是车险，两件都是每年都得做的事儿，虽然年审6年免检，但还得走个程序，花点小钱。相比之下，车险的花费就高多了，动辄几千，对普通家庭来说，是一笔不小的支出。

　　车险保费能再降降就好了，这应该是是大多数车主的心声。悄无声息的，好消息就这么来了：车险又要改革了！

　　4月16日，银保监会财险部正式下发《示范型商业车险精算规定（征求意见稿）》，并在近日向各财险公司下发《关于征求车险改革意见建议的函》，广泛听取各方意见，为车险改革做准备。

　　根据现有消息，此次改革不仅涉及商业险，还包括强制缴纳费用的交强险。有业内人士评论说：各个维度的基准保费基本可以做到只降不升！

　　1、调整商业车险费率调整系数中的因子分类

　　是不是有点懵？首先我们要弄懂商业车险的构成方式。

　　商业车险保费=基准保费×费率调整系数

　　费率调整系数=无赔款优待系数+交通违法系数+自主核保系数+自主渠道系数

　　此次要调整的就是自主渠道系数。自主渠道系数由各保险公司根据渠道成本设置，现下国家将这个系数限定在0.85-1.15之间，此次改革将取消限制，即保险公司可以自主定系数。想在激烈竞争中生存下来，保险公司降低这个系数的概率是很大的，这样一来整体费用就会降低。

　　2、适当下调附加费用率

　　不知道大家有没有这种感觉，不论是办理什么手续，被迫缴纳各种附加费真的很心痛。车险的附加保费通常包括三项：营业费用、预期利润、异常风险费用。计算方式是三项之和与保险金额总和的比率。

　　当下的规定是附加费率最高不超过35%，本次改革要求，附加费用率将不得超过30%。一旦成型，费用自然是降低了。

　　3、推动交强险改革

　　交强险的强制性一直颇受诟病，但没有办法，不买就无法上路。其实，碰到小事故的时候，交强险是很好用的。它是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

　　此次改革会提高交强险责任限额，调整有责死亡和伤残限额、医疗费用、物损等；对交强险赔付率过低和过高的地区，或考虑在交强险费率浮动比率中引入区域调整因子。

　　也就是说，受害人或许能直接得到保险公司更高额度的赔偿，尤其是个别赔付过低地区的受害人，加入区域调整因子后，赔付额度也会进一步提高。对于事故双方来说，都是一个好消息。

　　其实，我国的车险一直在降低费用或优化方式。

　　2015年，第一次车险改革，把商业险价格与上一年出险次数直接挂钩。

　　1年不出险，保费打8.5折；2年打7折，连续3年打6折；

　　上一年出险1次，第二年保费不变；

　　上一年出险2次，第二年保费上浮25%；

　　上一年出险3次，第二年保费上浮50%；

　　2017年，第二次改革，直接降低了商业险的保费。

　　费改前，按新车购置价来确定保险费；费改后，以实际购车价确定保费。同价格车辆投保，车型不同，所交保费也不同。

　　另外，驾驶习惯良好且5年没理赔，部分地区最低可以降到2.3折；经常理赔的人群，保费最高会提升5.75倍。

　　而第三次改革，根据现有消息判断，应该能实现费用再次直接降低。此次不仅对商业险动刀，连交强险也没有落下，实惠是一定实惠了的。当然，不论费用如何便宜，我们希望所有车主都能做到0出险，平安出行。