推进汽车普惠金融 弹个车们能缓解汽车产能过剩吗？

　　根据乘联会发布的汽车销量统计数据显示，2018年我国汽车产销量比上年同期分别下降4.2%和2.8%，是28年来首次下滑。从产品结构上来看，负增长主要出现在乘用车方面。2018年，有超过7成的整车企业未完成年度销售目标，多家狭义乘用车生产企业最低产能利用率不到25%。多方数据表明，我国汽车产业已经进入了汽车产能闲置的"堰塞湖"困境中。

　　据行业专家预测，2019年我国车市依旧不乐观。在车市持续低迷的背景下，汽车产能过剩的问题将会进一步加剧。

　　过去，一二线城市一直是我国汽车消费的主动力。然而在环境污染、交通拥堵的压力下，大多数一二线城市实行了限购限牌政策，严重限制了一二线城市的新车购买力，越来越多的人选择搭乘公共交通绿色出行。

　　在一二线城市汽车消费受限的同时，我国广阔的三四五线城市以及农村中，人们对车辆的消费能力和消费欲望正在与日俱增。近日，国家发改委等十部门印发《进一步优化供给推动消费平稳增长促进形成强大国内市场的实施方案(2019年)》，明确提出"农村汽车更新换代"等措施，新一轮"汽车下乡"政策即将重启。

　　很明显，三五线城市及农村地区，已成为汽车潜在消费的重要"开采区"。



　　相比一二线城市，低线城市及农村地区传统汽车4S店布局密度较低，用户购车渠道匮乏，已经成为汽车融资租赁企业渠道下沉、发展普惠金融的重要市场。尤其对于农村地区来说，很多消费者缺少完备的资信证明，购车从银行申请车贷的难度较大；而汽车融资租赁产品的准入门槛相对较低、首付比例低，是较为适合农村人口消费特征的金融购车方案。

　　目前市面上有多种形式的汽车融资租赁产品，以弹个车为例，其"一成首付"的低门槛，缓解了不少消费者的首付压力。在以弹个车为代表的互联网平台购车，征信审批效率远高于传统审批流程，用户可通过支付宝在线申请，系统会自动评估购车方案，最快只需要5分钟即可完成，无需其他繁杂证明，降低购车信用门槛，让更多长尾人群都能享受到汽车普惠金融服务。

　　同时，近两年发展迅速的汽车融资租赁平台，其销量也印证了低线城市的汽车消费潜力。弹个车官方数据显示，2018年双11期间，弹个车成为"天猫开新车"的销量冠军，成交量达到12306台，首付金额(GMV)突破1.27亿元，成交总额突破18.11亿元，来自三线及以下城市的购车用户占比达到了67.3%，80后和90后年轻消费群体占比高达79.9%。

　　伴随着弹个车等汽车融资租赁企业的快速发展，其渠道迅速下沉至低线城市，门店遍布大街小巷。据了解，截止到2018年11月，弹个车社区店落地已经超过5500家，覆盖31个省份、325个市以及2079个区县。高密度的社区店网络分布，让那些传统购车渠道覆盖不到的低线城市用户，也能找到购车终端入口。

　　"一成首付"的低门槛、高弹性的还款期限与多样性的购车方案、以及便捷的购车体验，都极大激活了低线城市用户的消费积极性。

　　据艾瑞咨询发布的《中国汽车融资租赁行业研究报告》显示，随着三四五线城市和农村蓝海市场的不断开发和消费者教育程度的进一步深化，预计未来3年我国汽车融资租赁行业将保持20%左右的复合增速。据了解，进入2019年，弹个车将着重搭建汽车融资租赁生态平台，连接更多的租赁机构和终端消费场景，未来有望通过强大的金融端功能，进一步撬动低线城市及农村市场的汽车增量。