汽车行业作为中国重要支柱产业之一,被形象誉为黄金产业。从2009年起,连续5年中国汽车销售量居全球第一,市场消费空间巨大。随着汽车保有量的增加,拥有20000亿元市场规模的汽车后市场也迎来高速发展时代,成为车商争夺的主战场。与此同时,汽车金融服务在汽车后市场的重要性及作用愈加凸显。近日,为期两天的2015中国国际汽车后市场峰会在北京成功举行,第1车贷创始人兼CEO郭超先生受邀出席会议,重点分享了助力中国汽车后市场产业布局的汽车金融解决方案。
汽车金融可帮经销商解决哪些问题?
所谓汽车后市场,是指汽车新车销售后,围绕消费者在使用过程中所需的各种服务构成的市场,包括二手车经营、物流运输、汽车维修保养、配件供应、金融服务、汽车租赁等等。总体而言,汽车后市场是一个汽车销售后与车主使用相关联行业群体的总称,从汽车下线进入用户群开始,到整车成为废弃物为止的全过程,都是汽车“后市场”各环节服务所关注的范畴,而汽车金融服务,作为整个后市场链条中最重要部分,它又能够为产业解决哪些问题呢?郭超先生首先分析了汽车后市场发展中存在的问题与痛点。
他表示,从2012年就开始关注后市场。那时虽然市场规模看似巨大,实际上仍处于一个培育和发展初期,市场非常分散。伴随创业者和资本涌入、渠道扩张迅速,新的业态和模式不断涌现,行业竞争加剧且混乱,缺乏法规和标准,成为制约很多企业发展的瓶颈。在这种情势之下,资本的“寒冬”更让很多人不知何去何从。彼时全国还没有一家全国性的金融机构,能够像支持新车行业一样,向二手车行业、汽车后市场提供贷款等金融服务,由此严重制约了整个二手车交易乃至汽车后市场良足发展。
作为金融从业者出身,郭超称,肯定会从金融的角度去研究和探索行业发展态势。金融本质形态无非也是一种服务,是通过资金和资本层面,展现一种服务价值。第1车贷正是带着行业各种问题、困惑以及探求解决办法应运而生。
创新汽车互联网金融O2O解决方案
2013年10月,第1车贷正式上线,致力于用互联网+汽车金融的创新跨界方式解决行业痛点。郭超先生指出,传统汽车产业链,是从上游零部件供应商,到主机厂生产成车,通过物流商到4S店,再到最终卖给终端消费者,形成一条直线型的传播产业链。这条直线,传统金融领域给予的支持力度也是最多的。比如主机厂,大部分都是中外的合资合营企业,或者大型的民营企业或上市公司,自身资本实力比较雄厚,得到授信非常容易。
相反,汽车配件、整车物流、租赁公司、二手车等相关后市场领域,受制于如规模效应、行业不规范等因素,“望钱而不得”,所以第1车贷致力打破这种围绕线式链条提供金融服务的漏洞,在经营理念上,积极颠覆和突破银行与传统民间借贷的弊端,响应克强总理扶持中小微企业,甚至小微、小小微企业和个人发展的号召,用金融的创新,撬动汽车产业链下游及后市场领域发展,从而助推国家实体经济发展。
作为第一家“吃螃蟹”的O2O汽车互联网金融服务平台,第1车贷在业务上依托互联网思维与技术,打造“去中心化”、“集中化”的金融服务,整合汽车、金融、质保、保险、物流、二手车、互联网等行业资源,为汽车后市场各环节有资金需求的二手车经销商、汽车租赁商、物流商、汽车零配件商,甚至新车经销商,以及2C的终端消费者,提供个性化资金解决方案,并用不到两年时间的发展,实现“灵活、高效、便捷”贴身金融服务这一目标。
从上线之初起每走一步,第1车贷都倍受关注,更得到中信集团、百联集团、中国信贷、经纬创投和北汽集团国内知名500强国资企业、跨国VC联合投资,甚至还有黄晓明个人倾情投资。股东背景,资金实力,加之来自汽车、金融和互联网三大领域的人才队伍,让第1车贷在“硬件配备”上于行业中遥遥领先。
建立标准化汽车金融服务模式
截至目前,第1车贷业务已覆盖全国20个省31个城市,全国70%省市中大型二手车商都是其合作商户。
这样飞速发展的网络布局,首先源于精准定位,围绕经销商痛点需求打造个性化量身定制金融产品方案。如为二手车经销商提供库存融资业务,为整车物流商提供应收账款的保理业务,为汽车租赁商提供新车采购,以及车辆抵押融资业务,甚至围绕个人消费者,提供消费信贷。
2014年11月份,年终之际也是各大经销商尤为缺钱之时,银行收贷紧张,为此第1车贷专门推出两个月时间的试乘试驾车抵质押产品。虽然实际放款只在五百万到七百万之间,但是在关键节点,帮助很多经销商度过了年尾难关。第1车贷所倡导的“贴身金融”服务,不仅是口号和理念,更注重细分和个性服务的践行。
飞速发展另一因素在于用不到两年时间的市场摸索和实践,逐渐打造的标准化服务流程和风控体系。郭超指出,第1车贷全部精力都在关注中国汽车市场发展路径,金融产品,风控体系的搭建,都是源于对市场、对客户的充分了解和调研。
据介绍,在进入二手车市场之前,第1车贷对中国近40个有形市场,围绕各地交易政策,过户政策,经销商特色等进行了系统性调研,最终制订产品方案和风控模型,在贷前调研、车辆监管评估、贷后管理、数据分析通报等各个节点建立起一套标准化系统化的操作流程,甚至根据自身业务和行业发展,依托大数据,自主研发管理系统、风控模型、评审样板。郭超指出,“市场变化风云莫测,互联网金融需要有很快的响应速度,与时俱进,因此第1车贷不断引入物联网等高科技手段进行资产、资金管控,提升工作效率,减少差错率。互联网金融的核心一是安全,另外就是做好服务,让客户用得非常爽,获得便捷、高效的服务体验。互联网的思维、技术给了第1车贷机遇。”
据《2014年度中国汽车金融公司行业发展报告》称,2014年我国汽车金融市场规模已超过7000亿元,2012-2014年年复合增长率已超过33.6%,汽车金融渗透率已超过20%。汽车金融迅猛发展之下,如何提升汽车金融服务的标准化流程以及效率,已成为重中之重。第1车贷专业的管理方式和严谨高效的执行方式,足以成为其领先行业的核心竞争力。
与此同时,金融讲求的是大协同、大共融。如何在竞争中寻找合作和共同点,守正出奇,也至关重要。目前第1车贷积极打通不同类型金融机构,实现资金和资产互动,更以标准化产品体系为纽带,进行汽车后市场各种产业资源的整合,积极打通产业链,构建有生命力的汽车产业生态圈。
“我相信互联网它是一个手段,一个工具和一种思维方式。第1车贷希望能够借助与一些平台、一些媒介的合作,植根和落地于实体企业。我相信只有融会贯通,集成所长,发挥优势,与众多企业携手才能做强做大,共同走出一个非常美丽的前景,让中国汽车后市场,以及整个产业都能够更好地迎接变革,迎接一个更好的未来。”郭超如此说道。